7月19日，經國務院批準，中國人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。主要內容包括以下四個方面：

　　一、取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。

　　二、取消票據貼現利率管制，改變貼現利率在再貼現利率基礎上加點確定的方式，由金融機構自主確定。

　　三、對農村信用社貸款利率不再設立上限。

　　四、為繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策，促進房地產市場健康發展，個人住房貸款利率浮動區間暫不作調整。

　　到今天，這項被視為中國利率市場化道路上重要的跨越已經實施了10天，抽掉“地板”的貸款市場到底會對企業、對銀行產生怎樣的影響？

　　為此，記者采訪了農行鎮江分行財務會計部高總。

　　短期對銀行影響不大 長期在逼著銀行轉型

　　“取消金融機構貸款利率0.7倍的下限”，這也意味著只要銀行愿意，企業可以零利率從銀行獲得貸款。當然，這是不可能，畢竟銀行是企業，也要生存，也要考慮利潤。

　　這幾年，我國利率市場化的腳步一直未停：2004年《中國人民銀行關于調整金融機構存、貸款利率的通知》明確，放開金融機構貸款利率浮動區間，政策性銀行及商業銀行的利率不再設定上限，城市信用社和農村信用社的貸款上浮幅度不超過基準利率的2.3倍；2012年，6月8日，央行宣布銀行存款利率可上調至基準利率的1.1倍；今年7月19日，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限。

　　高總表示，目前國內的銀行業，利潤主要是來自存貸款之間利差，這并非銀行自己所愿看到的，是受市場充分競爭所限。而國外的銀行，不動用銀行資本的中間業務收入，占銀行收入的30%-40%。目前，我市銀行業的綜合利差在2.8%左右，而這一指標連續幾年都在下降。隨著利率市場化的進行，銀行業綜合利差還將進一步縮小，這將逼迫銀行轉型，增加中間業務收入。

　　“而從短期來看，這次取消貸款利率0.7倍下限，對銀行業影響并不大?！备呖偙硎荆Y金的價格受供求關系影響。目前來看，市場對資金的需求并不旺盛，市場有效需求不足，短時間內資金價格不會出現大幅度波動。6月19日李克強總理主持召開國務院常務會議，會議提出要優化金融資源配置，用好增量、盤活存量，更有力地支持經濟轉型升級?！氨P活存量”，必然給市場新增流動的資金。

　　另外，調整結構，必然導致銀行對企業貸款的時候有保有壓，對于不鼓勵發展的行業，也將被擠壓出一部分規模，留給國家支持的行業。

　　對中小企業或有利 準入門檻正在降低

　　“由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平”，就是說企業可以和銀行坐下來談利率的，而外界一直擔心，在這一場“談判”中，大量的中小企業將處于弱勢地位。沒有議價能力的中小企業融資成本將進一步提高。

　　對此，高總認為，這一次貸款利率下限的取消，對于中小企業肯定會產生一定的影響，但并非都是壞事。

　　首先，中小企業雖然沒有議價能力，但銀行不可能一味地提高對中小企業的貸款利率。每個企業能夠承擔的融資成本都是有限的，銀行一味地提高對中小企業的貸款利率，必然導致中小企業通過企業渠道籌集資金。這樣會讓銀行陷入僵局，一邊是議價能力較高的大型企業，而另一邊則是不愿進門的中小企業。

　　其次，現在鎮江的一些大型企業的議價能力較強，這些企業獲得貸款的利率有的還低于基準利率，然而今后銀行肯定會把更多的精力放在中小企業上，它們將會給銀行帶來更高的利潤。目前，部分銀行已經接到上級行的通知，要加大對中小企業的關注。 　　存款利率“天花板” 目前不具取消條件

　　利率市場化，對于存款人來講，大家最希望看到的就是存款利率的放開。去年，央行宣布銀行存款利率可上調至基準利率的1.1倍。這一規定出臺之初，各家銀行都在觀望。沒多久，大新銀行首先打破這個僵局，宣布“一浮到頂”，即存款利率全部上浮10%。隨后，江蘇銀行、工、農、中、建、交……都加入了這個“存款”搶奪大戰。

　　如果存款利率放開，那么市民就有機會和銀行坐下來談。那存款利率市場近期會放開嗎？

　　“短時間是不可能的?！备呖偙硎荆F在放開存款利率市場還不具備條件，因為存款利率市場化對整個金融體系的影響更為深遠。

　　從人民銀行總行的答記者問中也有同樣的意思表達：從國際上的成功經驗看，放開存款利率管制是利率市場化改革進程中最為關鍵、風險**的階段，需要各項基礎條件的成熟程度分步實施、有序推進。2003年以來，我國金融機構公司治理改革取得了重大進展，但尚未完全到位，同時存款保險制度、金融市場退出制度等配套機制也正在逐步建立過程中。為此，人民銀行將會同有關部門進一步完善存款利率市場化所需要的各項基礎條件，穩妥有序地推進存款利率市場化。

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