抽掉貸款利率“地板”對銀行影響有多大
7月19日，經國務院批準，中國人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開金融機構貸款利率管制。主要內容包括以下四個方面：一、取消金融機構貸款利率0.7倍的下限，由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平。二、取消票據貼現利率管制，改變貼現利率在再貼現利率基礎上加點確定的方式，由金融機構自主確定。三、對農村信用社貸款利率不再設立上限。四、為繼續嚴格執行差別化的住房信貸政策，促進房地產市場健康發展，個人住房貸款利率浮動區間暫不作調整。到今天，這項被視為中國利率市場化道路上重要的跨越已經實施了10天，抽掉“地板”的貸款市場到底會對企業、對銀行產生怎樣的影響？為此，記者采訪了農行鎮江分行財務會計部高總。短期對銀行影響不大 長期在逼著銀行轉型“取消金融機構貸款利率0.7倍的下限”，這也意味著只要銀行愿意，企業可以零利率從銀行獲得貸款。當然，這是不可能，畢竟銀行是企業，也要生存，也要考慮利潤。這幾年，我國利率市場化的腳步一直未停：2004年《中國人民銀行關于調整金融機構存、貸款利率的通知》明確，放開金融機構貸款利率浮動區間，政策性銀行及商業銀行的利率不再設定上限，城市信用社和農村信用社的貸款上浮幅度不超過基準利率的2.3倍；2012年，6月8日，央行宣布銀行存款利率可上調至基準利率的1.1倍；今年7月19日，取消金融機構貸款利率0.7倍的下限。高總表示，目前國內的銀行業，利潤主要是來自存貸款之間利差，這并非銀行自己所愿看到的，是受市場充分競爭所限。而國外的銀行，不動用銀行資本的中間業務收入，占銀行收入的30%-40%。目前，我市銀行業的綜合利差在2.8%左右，而這一指標連續幾年都在下降。隨著利率市場化的進行，銀行業綜合利差還將進一步縮小，這將逼迫銀行轉型，增加中間業務收入。“而從短期來看，這次取消貸款利率0.7倍下限，對銀行業影響并不大。”高總表示，資金的價格受供求關系影響。目前來看，市場對資金的需求并不旺盛，市場有效需求不足，短時間內資金價格不會出現大幅度波動。6月19日李克強總理主持召開國務院常務會議，會議提出要優化金融資源配置，用好增量、盤活存量，更有力地支持經濟轉型升級。“盤活存量”，必然給市場新增流動的資金。另外，調整結構，必然導致銀行對企業貸款的時候有保有壓，對于不鼓勵發展的行業，也將被擠壓出一部分規模，留給國家支持的行業。對中小企業或有利 準入門檻正在降低“由金融機構根據商業原則自主確定貸款利率水平”，就是說企業可以和銀行坐下來談利率的，而外界一直擔心，在這一場“談判”中，大量的中小企業將處于弱勢地位。沒有議價能力的中小企業融資成本將進一步提高。對此，高總認為，這一次貸款利率下限的取消，對于中小企業肯定會產生一定的影響，但并非都是壞事。首先，中小企業雖然沒有議價能力，但銀行不可能一味地提高對中小企業的貸款利率。每個企業能夠承擔的融資成本都是有限的，銀行一味地提高對中小企業的貸款利率，必然導致中小企業通過企業渠道籌集資金。這樣會讓銀行陷入僵局，一邊是議價能力較高的大型企業，而另一邊則是不愿進門的中小企業。其次，現在鎮江的一些大型企業的議價能力較強，這些企業獲得貸款的利率有的還低于基準利率，然而今后銀行肯定會把更多的精力放在中小企業上，它們將會給銀行帶來更高的利潤。目前，部分銀行已經接到上級行的通知，要加大對中小企業的關注。 存款利率“天花板” 目前不具取消條件利率市場化，對于存款人來講，大家最希望看到的就是存款利率的放開。去年，央行宣布銀行存款利率可上調至基準利率的1.1倍。這一規定出臺之初，各家銀行都在觀望。沒多久，大新銀行首先打破這個僵局，宣布“一浮到頂”，即存款利率全部上浮10%。隨后，江蘇銀行、工、農、中、建、交……都加入了這個“存款”搶奪大戰。如果存款利率放開，那么市民就有機會和銀行坐下來談。那存款利率市場近期會放開嗎？“短時間是不可能的。”高總表示，現在放開存款利率市場還不具備條件，因為存款利率市場化對整個金融體系的影響更為深遠。從人民銀行總行的答記者問中也有同樣的意思表達：從國際上的成功經驗看，放開存款利率管制是利率市場化改革進程中最為關鍵、風險最大的階段，需要各項基礎條件的成熟程度分步實施、有序推進。2003年以來，我國金融機構公司治理改革取得了重大進展，但尚未完全到位，同時存款保險制度、金融市場退出制度等配套機制也正在逐步建立過程中。為此，人民銀行將會同有關部門進一步完善存款利率市場化所需要的各項基礎條件，穩妥有序地推進存款利率市場化。
江西安福縣建設國家儲備材造林示范點
江西省安福縣自2012年起，被國家林業局局批準為國家儲備材基地建設縣。為了抓好基地建設，該縣林業局今年在坳上林場、武功山林場、明月山林場開展國家儲備材造林示范點建設。全縣選2012年和2013年所造林山場建設國家儲備材杉木造林示范點6個，特色楠木造林示范點3個，示范面積2200畝。示范點將在栽植、施肥、撫育三個環節開展示范管理，通過示范管理形成速生豐產林，從而帶動全縣造林，促進擔負的國家儲備材造林項目達標，確保省林業廳、國家林業局年度檢查驗收合格及項目竣工總驗收合格。
江西安福縣建設國家儲備材造林示范點
江西省安福縣自2012年起，被國家林業局局批準為國家儲備材基地建設縣。為了抓好基地建設，該縣林業局今年在坳上林場、武功山林場、明月山林場開展國家儲備材造林示范點建設。全縣選2012年和2013年所造林山場建設國家儲備材杉木造林示范點6個，特色楠木造林示范點3個，示范面積2200畝。示范點將在栽植、施肥、撫育三個環節開展示范管理，通過示范管理形成速生豐產林，從而帶動全縣造林，促進擔負的國家儲備材造林項目達標，確保省林業廳、國家林業局年度檢查驗收合格及項目竣工總驗收合格。
國際木材市場現狀分析 歐洲產量大美洲儲量多
目前全世界森林總面積約為30多億公頃，占全球總面積的27%。全球森林資源的分布很不均勻，其中俄羅斯、美國、加拿大和巴西等國的森林面積占了一半以上。上個世紀中葉以后，由于各種自然災害以及人為的原因，全球森林面積不斷縮小。50年代初期，世界人均森林面積為1.6公頃。目前人均森林面積不到0.6公頃。 從森林蓄積量方面來看，全球總量大約為3864億立方米，其中歐洲(含俄羅斯)和南美洲各占1/3.按人均占有量來比較，大洋洲第一，人均360立方米;南美洲第二，人均325立方米;北美洲和中美洲排行第三，約為140立方米。從國家占有量來比較，前幾名應為俄羅斯、巴西、澳大利亞、新西蘭、巴布亞新幾內亞以及加拿大和美國等。 從人造板的情況來看，世界年產總量大約為2億多立方米，其中中國是世界上生產量最大的國家，為6300多萬立方米，占有全球產量的1/4;其次是美國，與中國產量相差不多;加拿大位居第三。傳統的人造板生產大國印度尼西亞以年產750萬立方米的產量屈居第四。然而出口情況卻有不同：全球總出口量為6800萬立方米。其中加拿大以1250萬立方米的出口量位居第一;之后分別為馬來西亞、德國和印度尼西亞，這幾家分別占出口總量的10%-7%的份額。 歐洲(含俄羅斯)原木產量大、出口多 近些年來，對世界工業原木產量及出口量貢獻最大的國家當屬俄羅斯。我國很多地板企業的原材料來源正是俄羅斯。 除俄羅斯外，歐洲還有一些木材生產與出口的重要國家。例如瑞典，是世界上第二大鋸材出口國，出口量達1100-1200萬立方米。瑞典森林蓄積量約在30億立方米左右。此外該國紙制品出口量也很大，世界排名第四。歐洲的奧地利、德國、芬蘭等國也都是鋸材出口的佼佼者。這幾個國家每年鋸材出口的合計總量約占全球鋸材出口總量的1/5，而且這些國家的樹材種都很優秀，像德國的橡木、奧地利的櫸木、芬蘭的云杉、葡萄牙的軟木等出口歷史悠久、頗負盛名，而且資源保護措施也十分周全。 美洲木材資源頗豐 持續發展后勁足在北美地區，美國和加拿大均屬目前世界上名副其實的木材資源出口大國。前者是原木年出口總量排行第二的國家(年出口原木為1100萬立方米左右);后者則是鋸材和人造板出口總量位居榜首的國家(鋸材出口為4000萬立方米，人造板出口約為1250萬立方米)。美國的針葉樹種主要是花旗松、但去年一場歷史罕見的颶風以及今年的特大洪水，使不少針葉林受災。今年美國木材產量有所下降，其幅度在3%-5%之間。但美國出口木材非但不會受到影響，反而還會在去年較大幅度(11.4%)上漲的基礎之上繼續有較小幅度的增長。最為明顯的當是美國闊葉硬木。 美產闊葉硬木有五大特點：一是其蓄積量大，約為32億立方米;二是產量大，年采伐量這幾年均保持在3000萬立方米左右，占世界闊葉硬木總產量的25%，居第一位，而且屬于可持續發展的資源;三是質量、等級、價格、檢尺等制度嚴密、合理、公平;四是品種多元化，受國際市場歡迎與青睞的樹種有紅橡木、白橡木、黑胡桃木、櫻桃木、白蠟木、山核桃木、赤樺木、鵝掌楸木等;五是美國闊葉硬木外觀出眾，其清晰的紋理、鮮明的色澤、風格獨特的自然特征，受到全球消費者的交口稱贊。美國闊葉硬木的主要材種有：鋸材、規格材、木皮、裝飾型條等。
中小型地板企業如何成為有實力的“招商銀行”
具有實力的地板企業一般在全國銷售的網絡渠道上都布置得妥妥當當，招商基本已處于飽和狀態，而對于中小型地板企業而言，由于品牌知名度的問題使得渠道受限，在招商方面還難以吸引經銷商。中小型地板企業要想牢牢抓住經銷商的心還需扎實做到以下幾點。加強產品的吸引力產品是一切的根源，再有名氣的品牌也是從不知名的產品一點一滴做起來的，衡量產品是否有競爭力的根本不在于是不是品牌，而在于產品能否滿足消費者獨特的消費需求，因此中小企業招商的首要任務就是要讓自己的產品有足夠的差異化，讓自己產品的獨特的賣點讓經銷商眼前一亮，讓消費者眼前一亮!品牌不是一朝一夕能夠建立起來的，品牌的打造是一個系統化的工程，中小企業的產品雖然沒有品牌力，但要有一整套的品牌推廣方案，要讓經銷商切實的感受到，若干年后，你的產品能夠成為品牌，當然這套方案不是憑空的設想，而是在充分考慮企業現有資源的情況下一步步切實可行的推廣方案。 科學規劃渠道布局因為中小企業面對的是大量的空白市場，出于生存的壓力與快速構建市場網絡的誘惑，只要有客戶愿意打款發貨，一般都不會拒絕，但事實已經證明，這樣并不能給地板企業市場網絡的拓展帶來好的結果，很多事情是欲速則不達。由于中小企業大多實力較小，資源相當有限。因此，在渠道拓展的過程中嚴格的遵守“聚焦”戰略，即先以企業所在地的市場為大本營，將企業的現有資源充分聚焦后，在局部市場形成競爭優勢，建立“革命根據地”快速做成當地有影響力的品牌，在此基礎上再以“根據地”為圓心，不斷擴大半徑，將市場網絡的圓圈逐步放大!這樣才能確保開發的市場盡可能的成功!設定靈活的財務核銷制定絕大多數情況下，企業對市場的費用投入都是由經銷商先行“墊付”后期再由公司根據相關憑證給予核銷，對于品牌力及信譽程度都不高的中小企業在這一點上一定要體現出靈活的特點，能簡化的財務手續進來簡化，該給予客戶的就“痛痛快快”的給，逐步樹立經銷商對企業的信任感。 優化招商政策 無論是品牌愿景的描述還是地板企業發展愿景的描述，對經銷商來說起到的作用只能算是讓其“心動”，而真正讓經銷商決定和你合作的還是企業具體的招商政策。在實際的招商過程中，我們如何才能制定有吸引力的招商政策呢，筆者建議從以下幾個方面入手。經銷商對新品的真正心里是“又愛又怕”，愛的是新品意味著新的市場機會，新的利潤源，怕的是萬一推廣不成功，勞民傷財。因此企業前期設定的合作門檻不要太高，具體來說就是首批打款金額不要太高。這樣做的好處在于，一方面讓經銷商感覺到投資風險不是太大，減輕其“怕”的心理恐懼，另一方面首批少量的進貨也能營造出產品動銷相對較快的市場態勢，樹立經銷商的合作信心。地板經銷商面對感興趣的新品，唯一擔心的就是產品滯銷帶來資金風險，因此企業在設定招商政策時，應盡最大化的降低經銷商的后顧之憂，具體的做法有：在合同中體現出大齡產品在企業規定的日期內給予調換、即期產品給予額外的促銷支持，過期產品給予一定比例的補償等等，這樣做的好處不僅降低了經銷商的經營風險，更重要的是讓經銷商感覺到企業的可靠與負責任。
木材市場觀察：北美軟木儲量急增價格回落
北美材在近期并未有明顯的復蘇行情，整體保持在較為穩定的態勢。原因主要受到淡季情緒的影響，特別是軟木類產品，出貨量呈現出逐步回落的狀態。另外，據了解，由于目前國內主要港口出貨量非常慢，導致各港口北美軟木儲量急增，價格回落，行情出現了倒掛現象。有商家反映，現階段SPF板材 國內市場呈現有價無市的事態，價格還將繼續下行，經銷商都在觀望行情變化的走勢，比較茫然。目前廣東市場38 mm *140 mm *2.44m二級報價2000—2200元/立方米。
木材市場觀察：北美軟木儲量急增價格回落
北美材在近期并未有明顯的復蘇行情，整體保持在較為穩定的態勢。原因主要受到淡季情緒的影響，特別是軟木類產品，出貨量呈現出逐步回落的狀態。另外，據了解，由于目前國內主要港口出貨量非常慢，導致各港口北美軟木儲量急增，價格回落，行情出現了倒掛現象。有商家反映，現階段SPF板材 國內市場呈現有價無市的事態，價格還將繼續下行，經銷商都在觀望行情變化的走勢，比較茫然。目前廣東市場38 mm *140 mm *2.44m二級報價2000—2200元/立方米。
民生銀行：解木材小微企業燃眉之急
一、客戶：大連木材交易市場中有著近20年的木材交易經驗的私營業主陳清峰二、主營業務：木材交易三、融資需求：在2010年末，陳清峰看好來年木材價格行情，想擴大生產規模卻缺乏資金。四、客戶困難：像陳清峰這樣的貿易商由于缺少抵押物，無法獲得銀行融資，手里掌握豐富的渠道訂單資源也只能望洋興嘆。這是一個典型，市場里很多商戶都是經過多年打拼的私營業主，沒有財務報表，固定資產小，缺少抵押物，因此無法從銀行貸款。五、做法：（一）量身設計融資方案：民生銀行大連西崗支行在“商貸通”產品基礎上推出小微金融2.0版，該產品滿足陳清峰企業的融資需求，有針對性的解決了其資金短缺困難。（二）亮點分析：民生銀行通過“商貸通”產品，創新性地采用聯保方式，先后給予整個木材市場商圈總額3億元的貸款，立刻引起了整個市場乃至周邊商戶的震動。從客戶的角度來說，民生銀行的創新產品不僅僅為他們解決了融資難的問題，更為客戶提供了全新的服務體驗。木材市場商圈開發首先由一個市場商戶為起點，通過單一商戶組織了由30名商戶代表參與的研討推介會，在這期間不斷地與客戶溝通，了解客戶需求、探討授信的標準和模式。對于行業的規律和商戶的經營模式，沒有現成的材料參考，民生銀行的信貸員就冒雪到實地與客戶探討，每天與客戶泡在一起，甚至深入到客戶的每個交易環節當中，從50多份訪談記錄中總結歸納出行業的規律和商戶經營習慣。這些工作沒有一點白費，只有詳細掌握了客戶的經營規律和情況，才能用創新的模式以最快的速度解決客戶的燃眉之急。（三）企業變化：民生銀行創新產品商貸通提供的聯保貸款方式為他解了燃眉之急。2010年末陳老板與其他4位面對同樣問題的商戶獲得了民生銀行首批聯保貸款，2011年初陳老板運用民生銀行的資金賺取了豐厚的利潤。2011年下半年腰包充實的陳老板購買了土地、興建了廠房，生意規模得到了迅速的擴大和發展。六、案例點評：大連市木材交易市場是東北乃至全國重要的木材加工貿易集散地。這個市場及其周邊的產業集群木材年交易量超過60億元，產業集群中包含了1000多家小微企業，直接間接解決地方就業逾10萬人。兩年來，定位為木材專業支行的民生銀行大連西崗支行累計向木材小微企業提供了近4億元的資金支持以及配套的金融產品服務，惠及小微商戶超過1000戶。
民生銀行：解木材小微企業燃眉之急
一、客戶：大連木材交易市場中有著近20年的木材交易經驗的私營業主陳清峰二、主營業務：木材交易三、融資需求：在2010年末，陳清峰看好來年木材價格行情，想擴大生產規模卻缺乏資金。四、客戶困難：像陳清峰這樣的貿易商由于缺少抵押物，無法獲得銀行融資，手里掌握豐富的渠道訂單資源也只能望洋興嘆。這是一個典型，市場里很多商戶都是經過多年打拼的私營業主，沒有財務報表，固定資產小，缺少抵押物，因此無法從銀行貸款。五、做法：（一）量身設計融資方案：民生銀行大連西崗支行在“商貸通”產品基礎上推出小微金融2.0版，該產品滿足陳清峰企業的融資需求，有針對性的解決了其資金短缺困難。（二）亮點分析：民生銀行通過“商貸通”產品，創新性地采用聯保方式，先后給予整個木材市場商圈總額3億元的貸款，立刻引起了整個市場乃至周邊商戶的震動。從客戶的角度來說，民生銀行的創新產品不僅僅為他們解決了融資難的問題，更為客戶提供了全新的服務體驗。木材市場商圈開發首先由一個市場商戶為起點，通過單一商戶組織了由30名商戶代表參與的研討推介會，在這期間不斷地與客戶溝通，了解客戶需求、探討授信的標準和模式。對于行業的規律和商戶的經營模式，沒有現成的材料參考，民生銀行的信貸員就冒雪到實地與客戶探討，每天與客戶泡在一起，甚至深入到客戶的每個交易環節當中，從50多份訪談記錄中總結歸納出行業的規律和商戶經營習慣。這些工作沒有一點白費，只有詳細掌握了客戶的經營規律和情況，才能用創新的模式以最快的速度解決客戶的燃眉之急。（三）企業變化：民生銀行創新產品商貸通提供的聯保貸款方式為他解了燃眉之急。2010年末陳老板與其他4位面對同樣問題的商戶獲得了民生銀行首批聯保貸款，2011年初陳老板運用民生銀行的資金賺取了豐厚的利潤。2011年下半年腰包充實的陳老板購買了土地、興建了廠房，生意規模得到了迅速的擴大和發展。六、案例點評：大連市木材交易市場是東北乃至全國重要的木材加工貿易集散地。這個市場及其周邊的產業集群木材年交易量超過60億元，產業集群中包含了1000多家小微企業，直接間接解決地方就業逾10萬人。兩年來，定位為木材專業支行的民生銀行大連西崗支行累計向木材小微企業提供了近4億元的資金支持以及配套的金融產品服務，惠及小微商戶超過1000戶。
北美軟木港口儲量急增
在近期并未有明顯的復蘇行情，整體保持在較為穩定的態勢。原因主要受到淡季情緒的影響，特別是軟木類產品，出貨量呈現出逐步回落的狀態。另外，據了解，由于目前國內主要港口出貨量非常慢，導致各港口北美軟木儲量急增，價格回落，行情出現了倒掛現象。有商家反映，現階段SPF板材國內市場呈現有價無市的事態，價格還將繼續下行，經銷商都在觀望行情變化的走勢，比較茫然。目前廣東市場38 mm *140 mm *2.44m二級報價2000—2200元/立方米。
